Todo sobre MiFID y Test de Idoneidad

Pues yo te lo vuelvo a contar encantando de la vida y tantas veces como necesites hasta que lo entiendas, porque es algo muy importante.

Mifid contempla varios productos que son complejos: Las preferentes, la deuda subordinada, Los derivados financieros y los contratos atipicos.

Por tanto, tu producto es un producto catalogado de COMPLEJO.

Resuelta esta duda, al tratarse de un producto complejo se exige que se pasen 2 test, uno de idoneidad y otro de conveniencia:

- El test de conveniencia consiste en conocer al inversor, su experiencia o estudios, para valorar si conoce los riesgos del producto y por tanto si el producto es conveniente o no para el, porque hay personas que no desean asumir riesgos de perdida patrimonia y quizas lo mas conveniente sea que contrate un deposito, pero hay gente que esta dispuesta a asumir mayores riesgos buscando mayores rentabilidades y por tanto, si conoce el producto y sus riesgos, puede que para el sea conveniente, en funcion de su perfil, contratar deuda subordinada.

Este test, si te niegas a pasarlo, el Banco debe comunicarte que le es imposible valorar si el producto es conveniente para ti, pero puede ofrecertelo.

Si haces el test y das en el perfil, no pasa nada y si no da que es conveniente, el banco tiene que informarte, pero si insistes, el banco puede dartelo.

- El test de idoneidad: Valora tu experiencia y conocimientos financieros, en relacion al producto, en ver si lo conoces y si te niegas a pasarlo, el banco tiene que negarse a ofrecertelo y además ante cualquier reclamacion, es el banco el que tiene que acreditar que has realizado este test.

- Si lo pasas y se te considera "idoneo" no pasa nada y si se te considera "inidoneo" pero insistes en su contratacion, tienes que rellenar un documento pidiendo que se te gestione esta cartera.


Insisto en que este si es un tema MUY IMPORTANTE ya que los test o no se han hecho, o no responden a una verdadera intencion de conocer al cliente y son insuficientes y por tanto tenemos que meter el dedo en la llaga para usarlo en contra del Banco.

Pues muchas gracias, voy a ver si preparo una reclamacion para la oficina, ademas de pedir las copias de los test.

Reitero, muchas gracias, explicado todo perfectamente.

Un saludo.

Ésta información es importantísima.

Voy a fusionar éste tema con el Post-It que tenemos puesto sobre el manual MIFID al principio de éste foro, y unificar allí toda la información.

Nosotros firmamos en Julio y en Noviembre del 2007 .
Entonces no entiendo por que el Banco me ha mandado una información en la que pone:

ESTADO DE OPERACIONES VIVAS (INSTRUMENTOS FINANCIEROS
SUJETOS A MIFID) A FECHA 31-12-2007

Nº expediente operación 0000000000000 ? Fecha contratación fecha valor fecha vcto Producto
05-07-07 06-08-07 06-08-2001 Bonificado

¿Entonces que coño es esto ? ¿Estará o no sujeto a la normativa?.
QUE ASCO QUE ME DA ESTA GENTE QUE HARTA QUE ME TIENEN!!!!! : Pienso pedirles daños y perjuicios por lo que nos están haciendo pasar, por que cada vez veo más claro que vamos a vencer. A POR ELLOS

Hola, tengo el mismo problema que todos ustedes pero con el Banco Popular, me gustaria saber si esta Directiva que entró en vigor el 1 de Noviembre de 2007, ¿Tiene caracter retroactivo? ya que yo lo firme a primeros de ese año, gracias.

A POR TODAS!!!

Hola Alex buenos diás. No sé si la ley tiene caracater retroactivo, pero lo que sí sé es que antes que se aprovara la ley existía la recomendación para que las entidades hiciesen los tests.

Lucha igualmente proque han incurrido en una mala práctica. Como todos nosostros comienza presentando a carta de reclamación a Atención al Cliente que la tienes en el apartado Escritos y Modelos.

Les ganaremos y nos pagaran hasta el ultimo céntimo.

Lo muevo a MIFID

He editado el 1er mensaje de éste tema para que todo el mundo sepa como ver su MIFID en la Web de BBVA.

Creo que antes estaba mal el enlace.

Un saludo a todos.

Hola, no se pq se ha borrado un mensaje que deje preguntando si la Directiva MiFID tenia caracter retroactivo, no se si aqui solo pueden escribir los que tengan el problema con BBVA, yo lo tengo con el Banco Popular, gracias.

Seguramente esté movido a un tema Post-It que está el 1º el la sección de Cuota Segura BBVA.

Es un hilo en el que intentamos recopilar toda la información y preguntas sobre MIFID.

Te dejo éste hilo aquí unos días y después seguramente lo movamos ahí.

Un saludo.

alex101020 escribió:Hola, no se pq se ha borrado un mensaje que deje preguntando si la Directiva MiFID tenia caracter retroactivo, no se si aqui solo pueden escribir los que tengan el problema con BBVA, yo lo tengo con el Banco Popular, gracias.

Efectivamente está en el 1er Hilo de éste foro.

Yo no sabría responder a tu pregunta.

Un saludo.

Alex estamos todos en el mismo barco, sea BBVA, Popular... o cualquier otro. Los bancos son todos unos sin vergüenzas y tenemos que luchar juntos. Puedes comentar todo lo que quieras.
Un saludo.

Alex, me sumo a la respuesta de Rosa. TODOS ESTAMOS EMBARCADOS EN LA MISMA LUCHA, Y LO QUE AQUÍ SE DIGA VALE TAMBIÉN PARA CUALQUIER OTRO BANCO QUE HAYA "COLOCADO" A SUS CLIENTES UN PRODUCTO SIMILAR.
Un saludo. Marc.

Hola buenas tardes yaaaa

Quiero pedir al banco que me de que soy minorista porque bueno lo he visto en la web. Sabeis si hay algún modelo de petición

Gracias

Hola, ¿Has seguido el manual del 1er mensaje de como sacarlo por la págia web de BBVA?

Creo que no tenemos ningún modelo en el apartado "Escritos" para ésto.. pero lo comprobaré.

Un saludo.

Hola
Si lo he sacado por la web y pone minorista. Pero no se si deberia ir al banco para que me lo dieran por escrito mejor
Que me aconsejais
gracias

Acabo de salir del banco y me han entregado copia del test de idoneidad, pero ahí dice que soy "licenciado/diplomado oficial económic/financiero" y adema´s que tengo 5 años o más de experiencia en productos financieros" TODO MENTIRA yo soy licenciado en letras, pero está mi firma.

Me van a hacer una oferta, tras mi reclamación a att. al cliente, ya no se si seguir adelante ya que el argumento de los test de idoneidad flaquea.
Que me dices?
Un saludo desde Alicante

Jope que pu*da!!! Desde luego puesto a engañar y robar lo hacen a lo grande. Mas motivos por los que cambiar de banco. Yo en tu caso no sabría que hacer. Que oferta te han hecho?
Un saludo

Están esperando un email de Madrid con las instrucciones de oferta, eso dicen...

Súbenos el TEST porque no me creo que sea un TEST de IDONEIDAD

¿Que preguntas pone?¿Tu que respondiste?¿Recuerdas haber realizado ese test?

Saludos.

Se llama "APORTACIÓN DE INFORMACIÓN Y DATOS DEL CLIENTE" en el punto 3.2. Nivel de formación : "Licenciado/postgrado oficial económioco"; en el punto 3.3. "ocupa o ha ocupado en los últimos cinco años un cargo profesional en el sector financiro..." (MENTIRA TODO).

No me dieron copia cuando firmé el contrato en diciembre de 2007.
Puedo seguir con este argumento del test al Def. del Cliente y BdE??

Pero, ¿Es una cláusula dentro del contrato o es un documento a parte?

Es que sin verlo no te sabria decir, si puedes súbelo a Ultrashare y omite tus datos personales. Así podremos analizarlo, pero por lo que me cuentas han mentido y lo pudes demostrar simplemente presentanto tu titulación :-)

me he puesto a indagar un poquito mas, y os voy a poner 2 links que creo que son interesantes:

el primero es un borrador de la CNMV sobre el test de idoneidad
http://www.gref.org/nuevo/docs/TestIdoneidad.pdf

y el segundo en principio creo que es un test propiamente dicho de una Consultora, "Synergya"; digo q creo q es un test, pq ni nunca lo he visto en mi banco ni por supuesto nunca lo he hecho
http://www.synergya.es/imagenes/mifid_idoneidad.pdf

todo esto lo digo y lo pongo, a colación de que si es suficiente que me digan "usted es licenciado", ala, y ya esta el test hecho!!!!!!!

a ver que conclusiones sacais.

salu2.

Parece que está dentro del contrato ya que la fecha es la misma y en el punto 2. PRDUCTOS O SERVICIOS: "Cuota Segura".
Sí, creo que con copia de mi titulación puedo seguir adelante BdE.
Gracias a todos-as.

Entonces, haber que me aclare:

¿Te han entregado una copia del contrato y te han dicho que una de sus cláusulas es que has hecho el TEST? ¿O te han dado un test?

Por favor, sé mas explícito