EN RELACIÓN CON EL STOCKPYME Y EL TEST DE IDONEIDAD:ESCRITO

Hola a tod@s.
En relación con el producto Stockpyme y la petición del Test de Idoneidad, copio aquí el escrito me ha mandado Maribel para rfevisarlo, que me parece francamente muy interesante. Saludos. Marc.

Sr. Director de la sucursal ….. de BBVA de ....................
Habiéndoles enviado por burofax escrito donde le solicitábamos nos facilitasen el test de Ideonidad que nos debieron realizar para la contratación del producto Stockpyme Bonificado I, al ser este un producto tipificado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores como un producto de Alto Riesgo, su respuesta a tal escrito ha sido enviarnos una copia del contrato Stockpyme Bonificado I, más un Anexo al contrato donde sólo está mi firma en la segunda pagina de dicho anexo, en la cual sólo pone mi nombre y apellidos.
Comentarles que dicho anexo no es un test de idoneidad, ya que según la CNMV la estructura básica del test de Idoneidad se especifica en los apartados 3 y 4 del artículo 35 y en el apartado 1 del artículo 37 de la Directiva 2006/73/CE, los cuales les transcribo:
Articulo 35: Evaluación de la idoneidad
Punto 3: La información relativa a la situación financiera del cliente o posible cliente incluirá, cuando proceda, información sobre la fuente y el nivel de sus ingresos periódicos, sus activos, incluidos activos líquidos, inversiones y bienes inmuebles, así como sus compromisos financieros periódicos.
Punto 4. La información relativa a los objetivos de inversión del cliente o posible cliente incluirá, cuando proceda, información sobre el horizonte temporal deseado para la inversión, sus preferencias en relación con la asunción de riesgos, su perfil de riesgo y las finalidades de la inversión.

Atendiendo a los artículos indicados, cuando proceda, la estructura básica del test se definiría de la siguiente manera:

Situación financiera del cliente

1. Fuente de sus ingresos periódicos.
2. Nivel de sus ingresos periódicos
3. Sus activos
a. Activos líquidos
b. Inversiones
c. Bienes inmuebles
4. Compromisos financieros periódicos.

Objetivos de la inversión del cliente o posible cliente.

1. Horizonte temporal deseado para la inversión
2. Preferencias en relación con la asunción de riesgo
3. Perfil de riesgo
4. Finalidades de la inversión

Conocimientos y experiencia del cliente en el ámbito de inversión correspondiente al tipo concreto de producto o servicio

1. Tipos de servicios, operaciones e instrumentos financieros con que está familiarizado el cliente
2. Naturaleza de las operaciones del cliente sobre instrumentos financieros
3. Volumen de las operaciones del cliente sobre instrumentos financieros
4. Frecuencia de las operaciones del cliente sobre instrumentos financieros
5. Período durante el cual se han llevado a cabo
6. Nivel de formación
7. La profesión o profesión anterior pertinente

La información solicitada por la ESI en el test de idoneidad deberá formularse de forma imparcial, clara y no engañosa.

De forma orientativa, algunos parámetros que se considera que pueden aportar información relevante relacionada con los apartados anteriores son:

- Posibles compromisos financieros que pueden resultar prioritarios para el cliente (Por ejemplo: Su grado de endeudamiento y la necesidad de liquidez para hacer frente al pago de deudas)
- Posibles necesidades de hacer líquido todo o parte del importe invertido para atender a alguna necesidad/emergencia o si desea acumular una suma específica para una fecha concreta.
- Información sobre el porcentaje del capital invertido cuya pérdida estaría dispuesto a asumir.

Por otro lado aplicando el apartado 6 del artículo 13 de la Directiva 2004/39/CE y el apartado 2.a) del artículo 51 de la Directiva 2006/73/CE, es necesario mantener un registro de la información obtenida por la entidad para evaluar la idoneidad.
En el trabajo llevado a cabo en el ámbito del nivel 3 de CESR, en relación a los registros mínimos obligatorios, se hace referencia en concreto a la necesidad de este registro.

Por tanto eso es lo que yo les solicitaba a ustedes, el test donde se recojan todas las preguntas y respuestas que según la CNMV me debieron hacer y yo firmar, antes de venderme el producto, para así ustedes valorar si era un producto idóneo para mi o no, cosa que no se realizó, y debido a eso y a la confianza que deposité en ustedes, me veo con un producto de alto riesgo que me está ocasionando grandes pérdidas.

Por todo esto ruego me faciliten una copia de dicho test, haciendo uso de mi derecho de acceso a mis datos personales, de lo contrario me veré en la desagradable situación de tener que presentar una reclamación ante la Agencia de Protección de Datos, por no facilitarme dichos datos o decirme que no los tienen.

Ruego que dicha información me sea enviada a la dirección que les pongo abajo, o bien se me mande aviso y pasaré a recogerla directamente en la sucursal.

Sin otro particular y esperando su respuesta se despide atentamente,

Lugar, fecha y firma